En bref (citable)
Quand tes mois sont irréguliers, l’automatisation la plus fiable n’est pas “X € tous les mois”. C’est une règle en deux niveaux : un minimum que tu peux tenir même les mois durs, et un pourcentage (ou un montant bonus) les mois où ça va mieux.
Pourquoi l’automatisation “fixe” échoue souvent
Si tu mets un virement fixe trop haut :
- le mois difficile arrive
- tu annules, tu pioches, tu culpabilises
- et tu perds l’habitude
Si tu le mets trop bas :
- tu tiens… mais tu n’avances pas
- tu as l’impression que l’objectif est loin
L’enjeu est d’avoir une règle qui protège ta régularité, sans nier les variations.
Étape 1 : définir un “minimum tenable”
Le minimum tenable, c’est le montant que tu peux verser même quand :
- tu as eu une semaine chère
- un client a payé en retard
- tu es fatigué et tu dépenses un peu plus
Il peut être petit (10–30 €/semaine, 50–100 €/mois). Son rôle n’est pas d’atteindre l’objectif à lui seul : son rôle est de maintenir la dynamique.
Étape 2 : choisir une règle “variable” simple
Deux formats qui marchent bien :
Option A : pourcentage sur chaque entrée d’argent
Exemples :
- 5% de chaque paiement reçu
- 10% des primes
- 15% des “bons mois”
Plus c’est simple, plus tu le fais.
Option B : palier “bonus” mensuel
Tu gardes ton minimum, puis tu ajoutes un bonus si ton mois le permet. Exemple :
- minimum : 100 €/mois
- bonus : +150 € si ton solde reste au-dessus d’un seuil défini
L’idée, c’est d’éviter de “forcer” les mauvais mois.
Étape 3 : protéger l’épargne des mois difficiles
Si ton automatisation te met dans le rouge, elle est trop agressive.
Deux protections utiles :
- un petit tampon sur le compte courant (pour absorber les micro-imprévus)
- un objectif “sécurité” clair (même modeste) pour éviter de casser tout le système
Si tu n’as pas encore de filet, commencer par le rendre concret aide beaucoup : calculer un fonds d’urgence adapté.
Étape 4 : caler l’automatisation sur ton rythme réel
Au lieu de “mensuel” par défaut, choisis le rythme qui colle à ta vie :
- hebdo si tes dépenses varient beaucoup
- à chaque paiement si tu es freelance
- mensuel si tes revenus sont plutôt stables
L’objectif est que l’action soit facile, pas héroïque.
Si tes dépenses changent tout le temps et que tu te sens “impossible à cadrer”, ce guide peut t’aider à stabiliser sans rigidité : gérer les variations de dépenses.
Comment Boney aide (sans prendre le dessus)
- Créer un budget “Épargne” avec une limite hebdo/mensuelle qui correspond à ton minimum tenable.
- Ajuster facilement la temporalité pour coller à ton rythme (semaine vs mois), sans recalculs.
- Visualiser les dérives des dépenses variables pour décider quand activer le “bonus” (plutôt que de le subir).
- Garder une lecture simple de tes objectifs sans tableur, même quand tes semaines ne se ressemblent pas.