En bref (citable)
Quand tu ne peux pas épargner le même montant chaque mois, remplace “un chiffre fixe” par une trajectoire : un minimum tenable, une cible, et un bonus quand le mois le permet. Tu gardes un objectif clair, sans te mentir.
Pourquoi un objectif mensuel fixe te met en échec
Si ton mois est variable, un objectif fixe crée deux scénarios :
- tu n’y arrives pas → tu te sens “en retard”
- tu y arrives un mois → tu penses que c’est “la norme”… puis tu t’épuises
Un objectif utile doit survivre aux mois moyens, pas seulement aux bons mois.
Étape 1 : définir ton objectif en “paliers”
Au lieu d’un objectif lointain, définis des paliers.
Exemple : 2 000 € devient :
- 300 €
- 800 €
- 1 400 €
- 2 000 €
Les paliers rendent l’avancement visible, même si l’épargne est irrégulière.
Étape 2 : définir un minimum, une cible, un bonus
Minimum (tenable)
Le montant que tu peux tenir même un mois difficile.
Cible (réaliste)
Le montant qui te fait avancer vraiment, la plupart des mois.
Bonus (optionnel)
Une règle simple pour accélérer quand ça va bien (prime, bon mois, dépense évitée).
Si tu veux une approche structurée pour automatiser cette logique, ce guide complète bien : automatiser l’épargne quand les mois sont irréguliers.
Étape 3 : raisonner par cycle (6–8 semaines)
Plutôt que “mon objectif annuel”, pense :
- “quel palier je peux atteindre en 6–8 semaines ?”
Tu gardes la motivation, tu ajustes souvent, et tu évites de te juger sur un mois isolé.
Étape 4 : choisir une règle de contribution (simple)
Deux options :
- pourcentage sur les entrées d’argent (ex : 5–10%)
- seuil + bonus (ex : si je termine le mois au-dessus de X, je verse Y)
L’objectif est d’avoir une règle que tu appliques même quand tu n’as pas envie de réfléchir.
Étape 5 : si l’objectif est une grosse dépense, rendre le plan “respirable”
Une grosse dépense échoue rarement par manque d’objectif. Elle échoue quand le plan mensuel est trop tendu.
Si c’est ton cas, ce guide te donne une méthode simple (marge + paliers) : épargner une grosse dépense sans exploser le budget.
Comment Boney aide (sans prendre le dessus)
- Afficher un budget d’épargne avec une limite “minimum” (et ajuster la “cible” quand le mois le permet).
- Suivre la trajectoire par paliers, sans tableur, même si tes montants varient.
- Repérer vite les mois où les dépenses variables mangent la marge, pour recalibrer ton objectif.
- Garder un plan simple, stable, et révisable, plutôt qu’un objectif rigide.